四川农信大动作：13家县行解散 省联行控股+高管就位 农民货款变化

10月9号，四川金融圈的人都在盯着监管局的公告：一天之内，13家县级农商行被批准解散，广元、广安这些市级农商行直接接手了它们的全部业务；紧接着，广元、广安、自贡三家市级行的股权变更和新董事长、行长任命也同步落地，四川农商联合银行一下子成了这几家的“大东家”。

自贡的种植户老杨有点懵：“我之前在荣县农商行贷的农机款还没还完，银行解散了咋弄？新行长来了会不会改政策？”其实不光农户，不少生意人都在琢磨这事儿——四川农信这次“大整合”，到底是为了啥？对普通人办事、存钱有影响吗？今天就把这波操作的门道说透。

先理清：这波整合到底改了啥？

可能有人觉得“银行解散”听着吓人，其实这不是倒闭，而是“吸收合并”，简单说就是“小银行并入大银行”，核心是三件事：

第一步：13家县行“抱团”进市行。这次被解散的13家都是县级农商行，比如青川、苍溪农商行并入广元农商行，华蓥、岳池农商行并入广安农商行，相当于把以前分散的“小网点”整合成了“区域总店”。合并后，这些县行的业务、债务全由市级行接盘，像老杨的贷款不用换银行，之前的存单、银行卡也照样能用，不会受影响。

第二步：省联行成“最大股东”。整合的同时，四川农商联合银行通过买股份、新入股的方式，成了广元、广安、自贡三家市级行的第一大股东，持股比例最高到22.76%。要知道，这三家市级行以前股权特别散，股东都超过1400户，最大的股东持股还不到10%，现在省联行牵头，相当于有了“主心骨”。

第三步：新高管同步“到位开工”。股权定了，管理层也立马配齐：自贡农商行由吴军当董事长、曾天富当行长，广元农商行是谢宏任董事长、刘辉任行长，广安和资阳的新行长、董事长也都批下来了。这些新高管大多有多年农信系统经验，比如有人之前管过县域信贷，有人擅长风险控制，都是冲着“整合后怎么干”来的。

这三步连起来看就清楚了：四川农信在推“省投市、市投县”的模式，先把县行并成市行，再由省级联合银行控股掌舵，最后派专业团队管理，从“散沙”变成“集团军”。

为啥要折腾？以前的县行有啥“痛点”？

四川之前有上百家农村金融机构，大多是县级农商行，看似网点多，实则问题不少，这也是这次整合的根本原因。

第一个坑：抗风险能力太弱。县级农商行规模小，比如有的县行存款就几十亿，要是遇到几个大客户逾期，坏账率一下就上去了。之前川南有家县行，因为当地一家酒厂倒闭欠了5000万，差点连农户的取款都周转不开。合并成市级行后，资金池变大了，就算出点小问题，也能扛得住。

第二个坑：资源浪费严重。以前每个县行都要自己搞系统、招人、做风控，重复花钱还做不好。比如A县行花几百万买的信贷系统，B县行也得花差不多的钱，但数据不通，农户在A县贷过款，到B县还得重新提交材料。现在市级行统一搞系统，成本降了，效率还高了。

第三个坑：服务跟不上需求。农户和农村企业的需求早就变了，以前只需要几万的春耕贷，现在搞养殖、办民宿，可能要几十万甚至几百万的贷款。县级行权限小、资金少，批不了大额贷款；而市级行有省联行撑腰，额度和审批效率都能提上来。老杨就说，之前想贷20万买智能灌溉设备，县行要审核一个月，还说额度不够，现在自贡市级行的人主动上门，说以后这类贷款10天就能批下来。

还有个关键背景是政策要求，2025年监管把“中小银行改革化险”当成重点任务，四川这波操作，就是响应政策的“样板动作”，既整合了资源，又降低了金融风险。

三类人最受影响：有人方便了，有人得适应

整合不是“换个招牌”那么简单，对农户、企业和银行自身，影响实实在在。

1. 农户和涉农企业：贷款更方便，额度也更高了

这是最直接的好处。以前农户贷款有两个麻烦：一是额度低，二是跨区域不方便。现在合并后，这些问题都在解决。

比如搞中药材种植的王老板，之前在苍溪农商行贷了30万，想扩大规模再贷20万，县行说额度超了批不了。现在苍溪农商行并入广元市级行，他提交材料后，因为有之前的还款记录，一周就批了50万，利息还比以前低了0.3个点。

还有跨区域做事的农户，以前在剑阁打工，想给老家旺苍的父母贷点养老钱，得两头跑开证明。现在这两家都并入广元市级行，在剑阁的网点就能办，不用来回折腾了。

不过要注意，以后贷款审核可能更严了。市级行的风控标准更统一，虚假的养殖项目、没有真实用途的贷款，很难再蒙混过关，这对老实办事的农户其实是好事，能避免坏账太多影响大家的贷款额度。

2. 银行员工：有人要转岗，有人迎来机会

整合后，银行内部的岗位会有调整。比如以前县行的风控、IT部门，可能要并入市级行的统一团队，部分员工得转岗到网点做客户经理；但对有能力的人来说，机会也多了，比如擅长农村信贷的员工，可能会被调到市级行的新产品部门，负责设计针对民宿、乡村旅游的贷款产品。

还有个变化是考核变了。以前县行考核“存款规模”，员工总想着拉存款；现在市级行更看重“贷款质量”和“涉农服务覆盖率”，比如放了多少农户贷款、坏账率低不低，这会让员工更愿意沉到村里做服务。

3. 地方金融：风险降低了，资金更敢往农村投

对四川的农村金融市场来说，整合相当于“清理门户”。以前个别县行靠高息拉存款、乱放贷款，扰乱了市场；现在市级行由省联行控股，合规性抓得更严，不会再出现“高息揽储”“违规放贷”的情况。

更重要的是，省联行能调配全省的资源，往农业重点领域倾斜。比如四川的川茶、川果是特色产业，省联行可以让市级行集中资金支持这些产业，比以前县级行“各自为战”效果好多了。金融专家董希淼就说，这种整合能优化资源配置，让农村金融更稳健[__LINK_ICON]。

关键提醒：跟银行打交道，这3点要注意

整合期难免有衔接问题，不管是存钱还是贷款，这几个细节一定要盯紧，避免出麻烦。

1. 查清楚自己的业务归哪家管。13家县行的业务分别由4家市级行承接，比如荣县、富顺的业务归自贡农商行，安岳、乐至的归资阳农商行。可以打银行客服电话，报自己的卡号或贷款合同号，确认后续对接的网点和客户经理，有问题直接找对口人。

2. 贷款还款别断档。虽然债务由市级行承继，但还款账户可能会有变更，一定要留意银行的短信或电话通知，及时更新还款账户信息，避免逾期影响征信。要是没收到通知，主动联系原网点问清楚，别等逾期了才发现问题。

3. 大额业务尽量选市级行网点。整合初期，部分县行网点可能在做系统切换，办理大额取款、贷款审批这些业务，最好直接去市级行的营业部，效率更高，也能避免因系统问题白跑一趟。

其实这次整合的核心，是让农村金融“集中力量办大事”。以前县级行“小而弱”，帮不了农户和企业的大忙；现在变成“市统筹、省支持”的模式，既能扛风险，又能提供更好的服务。对普通人来说，不用再担心银行“扛不住”，贷款、存钱也更方便了，这才是农村金融该有的样子。

最后想问问大家，你老家的农商行有过合并或改革吗？办事比以前方便了吗？要是你是涉农企业主，现在最希望银行推出啥样的服务？欢迎在评论区聊聊，给其他朋友提提醒。